La reunificación de deudas es una opción que muchas personas consideran cuando tienen deudas acumuladas, ya que permite consolidar todos los pagos en una sola cuota. Pero, si estás en ASNEF, ¿es posible hacerlo? En este artículo te aclaramos si es factible reunificar deudas cuando apareces en un fichero de morosidad y si esta es la mejor solución para tu situación financiera.
¿Las deudas de personas incluidas en ASNEF se pueden reunificar?
Sí, las deudas de personas incluidas en ASNEF se pueden reunificar, pero existen ciertos obstáculos a tener en cuenta. Las entidades financieras, a pesar de que no están obligadas a rechazar la solicitud, suelen mostrar una mayor cautela cuando el solicitante aparece en registros de morosidad como ASNEF. El resultado final dependerá de los siguientes factores:
- Ingresos: Si tienes una fuente de ingresos estable y, mejor aún, si estos son elevados, las posibilidades aumentan.
- Propiedades: Si tienes alguna propiedad con pocas cargas o libre de hipotecas, esto puede servir como garantía.
- Avalistas: Contar con un avalista con buen perfil crediticio puede facilitar la aprobación de la reunificación.
Además, la entidad también evaluará las razones que te llevaron a estar en ASNEF. No es lo mismo un impago puntual que un historial recurrente de deudas impagadas.
¿Es aconsejable reunificar deudas con ASNEF?
Aunque reunificar deudas puede parecer una solución práctica, especialmente cuando estás en ASNEF, no siempre es la mejor opción. Si bien la principal ventaja es reducir las cuotas mensuales y unificar pagos en uno solo, existen desventajas importantes que debes considerar:
- Alargamiento de plazos: La cuota mensual puede ser más baja porque el plazo de devolución del préstamo se extiende. Esto significa que estarás pagando intereses por más tiempo.
- Aumento de intereses: En muchos casos, los intereses aumentan al reunificar deudas, lo que lleva a pagar más intereses a largo plazo que con las deudas originales.
- Costes adicionales: Obtener un nuevo préstamo implica comisiones y gastos asociados, tanto para la formalización del nuevo préstamo como para la cancelación de las deudas anteriores.
Debido a estos factores, la reunificación solo debe considerarse en situaciones críticas en las que no sea posible hacer frente a las cuotas actuales.
Si puedes acogerte a la Ley de la Segunda Oportunidad, esta es la solución
En lugar de optar por la reunificación de deudas, una opción más recomendable es acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad. Este mecanismo, contemplado en la Ley Concursal, permite a particulares y autónomos cancelar sus deudas si cumplen una serie de requisitos.
Los beneficios de la Ley de la Segunda Oportunidad incluyen:
- Cancelación total o parcial de deudas: Puedes eliminar todas tus deudas o seguir un plan de pagos, dependiendo de tu situación y de si quieres conservar tus bienes.
- Paralización de embargos: Cualquier embargo en curso, o a futuro, quedará paralizado.
- Eliminación de datos de ASNEF: Al acogerte a este mecanismo, tus datos serán eliminados de los ficheros de morosidad, como ASNEF.
¿Tienes deudas y estás en ASNEF? Contáctanos para obtener más información
Si tienes deudas y estás incluido en ASNEF, es fundamental que explores tus opciones antes de tomar cualquier decisión. En Robin Hood Asociados, somos expertos en cancelación de deudas y hemos ayudado a numerosas personas a liberarse de sus problemas financieros. Contáctanos hoy mismo, y te asesoraremos gratuitamente y sin compromiso sobre las mejores alternativas para tu situación.