Cómo calcular lo que te debe devolver tu tarjeta revolving

Resumen: Si tienes una tarjeta revolving, probablemente hayas pagado más interés de lo justo. En esta guía te enseñamos a calcular exactamente cuánto dinero te debe devolver el banco. No necesitas ser matemático: usaremos una fórmula sencilla con ejemplos reales de españoles como tú. Descubrirás si estás en los 50.000+ casos que reclaman en 2026.

¿Cuánto dinero te debe devolver realmente tu tarjeta revolving?

Imagina que tienes una deuda de 5.000€ en revolving. El banco te dice que cobran "un interés del 20%". Suena alto, ¿verdad?

Ahora imagina que un banco "normal" cobra el 10% por el mismo préstamo. Eso significa que pagaste un 10% de más. En dinero real: entre 500€ y 1.500€ que no deberías haber pagado (dependiendo de cuánto tiempo tuviste ese dinero prestado).

La buena noticia: Ese dinero extra que pagaste puede recuperarse. Y calcular cuánto es, es mucho más sencillo de lo que parece.

¿Por qué el banco cobra tanto interés en revolving?

Las tarjetas revolving son productos diseñados para "financiación flexible": puedes gastar dinero que no tienes y devolverlo poco a poco, pagando intereses cada mes. El banco cobra mucho interés porque asume riesgo (no sabes si vas a poder devolver), y porque muchas personas no se dan cuenta del interés que pagan realmente.

El problema es que ese interés es tan alto que supera lo que cualquier ley considera "normal". La ley española tiene un límite: si el interés de tu tarjeta supera al interés medio de mercado en más de un 25%, puede ser considerado abusivo. Muchas tarjetas revolving lo superan.

La fórmula más fácil para calcular lo que pagaste de más

Esta es la verdad: no necesitas una calculadora científica. Solo necesitas tres números:

Lo que el banco te cobró (tu interés) − Lo que debería haberte cobrado (interés justo) × El dinero que tuviste prestado × Los meses que lo tuviste = Lo que te deben devolver

Paso 1: ¿Cuál es tu interés? (Encuentra tu TAE)

Abre el contrato de tu tarjeta o busca en tu último extracto. Allí verás un número que dice "TAE" o "Interés anual".

Ejemplos reales que encontrarás:

• Wizink: entre 18% y 22% TAE
• Santander revolving: 19% a 21%
• Carrefour Pass: 20% a 23%
• El Corte Inglés: 18% a 24%
• BBVA revolving: 16% a 20%

Anota aquí tu número: Mi tarjeta cobra ___% de interés anual.

Paso 2: ¿Cuál sería el interés justo?

Según la ley española, un interés "normal" en tarjetas es entre 10% y 14% anual. Por eso en los juzgados, cuando alguien demanda, el juez dice:

"Un interés justo para tarjeta revolving es alrededor del 12% anual."

Si tu tarjeta cobra más del 16%, probablemente sea abusiva. Si cobra más del 20%, casi seguro que lo es.

Anota aquí: Interés justo que usaremos = 12% (a favor tuyo, es lo que piden los jueces)

Paso 3: Calcula la diferencia de interés

Ejemplo: Tu tarjeta cobra 20% y el interés justo es 12%.

Diferencia = 20% − 12% = 8%

Ese 8% es el interés "de más" que pagaste cada año.

Paso 4: Multiplica por la cantidad de dinero y el tiempo

Aquí es donde descubrirás el número real: cuánto dinero es ese 8%.

La fórmula:

(Diferencia de interés ÷ 100) × Dinero prestado × Meses ÷ 12 = Lo que te deben

No te asustes con la fórmula. Vamos a hacerlo paso a paso en el ejemplo siguiente.

Ejemplo práctico: El caso de María (Wizink 20%)

María tiene una tarjeta Wizink desde hace 3 años. Le debe 8.000€ (después de pagar algo, pero sigue debiendo). La tarjeta cobra 20% anual.

Vamos a calcular cuánto dinero extra pagó María:

Paso 1: El interés de María = 20%

Paso 2: Interés justo = 12%

Paso 3: Diferencia = 20% − 12% = 8%

Paso 4: Dinero de María = 8.000€

Paso 5: Tiempo = 3 años = 36 meses

Paso 6: Cálculo: (8 ÷ 100) × 8.000 × 36 ÷ 12 = 1.920€

Resultado: A María le deben devolver 1.920€ del dinero que pagó de más en intereses.

Eso sin contar las comisiones (apertura, mantenimiento) que también pueden ser abusivas. Si sumamos eso, el número sube fácilmente a 2.500€.

¿Cómo es que nadie le explicó esto a María antes?

Porque el banco no quiere que lo sepas. Las tarjetas revolving ganan dinero precisamente porque muchas personas no se dan cuenta de que están pagando un interés abusivo. El banco espera que simplemente pagues lo que te dice sin pensar en ello.

Casos especiales: ¿Qué pasa si mi situación es diferente?

¿Y si el interés cambió durante el tiempo que tuve la tarjeta?

Algunos bancos suben el interés a los 6 meses o 1 año. Empezabas pagando 18% y terminaste pagando 23%.

Lo que haces: Calcula cada período por separado y suma.

• Primeros 6 meses: 18% → Cálculo normal
• Siguientes 6 meses: 23% → Cálculo normal
• Suma los dos resultados

¿Y si pagué parte del dinero (amortizaciones)?

Si pagaste 2.000€ en el medio, la cantidad que debías cambió. En este caso, necesitas el promedio real de lo que debiste mes a mes. Si es complicado, mejor que lo revise un abogado: nosotros podemos hacerlo gratis.

¿Y si tengo comisiones además de intereses?

Muchas tarjetas revolving cobran:

• Comisión de apertura: Pagaderas al abrir (20-50€)
• Comisión de mantenimiento: Cada mes (1-3€)
• Comisión por inactividad: Si no la usas (sorpresa desagradable)

Si esas comisiones no te fueron explicadas claramente en el contrato, también se pueden reclamar. Suma las comisiones al número final de lo que el banco te debe.

¿Y ahora?

Deja que nuestro equipo verifique tu cálculo y valore todos los intereses, comisiones y lo que realmente te debe devolver el banco. Sin costes. Sin compromisos. Solo la verdad de lo que te corresponde recuperar.

Verificar mi cálculo (gratis)

5 errores comunes que NO debes cometer al calcular

Error 1: Usar el interés mensual en lugar del anual

El banco te dice "20% anual". No es 20% cada mes (eso sería 240% anual, ¡locura!). Usa siempre el número anual.

Error 2: Olvidar los intereses sobre intereses

Si no pagaste todos los intereses generados, el banco te cobró intereses sobre esos intereses. Esto lo hará más complejo. Un abogado lo calcula mejor que una fórmula simple.

Error 3: Usar un interés justo "muy bajo"

Algunos calculan con 8% o 6%. Los jueces usan 12%. Usa 12% para ser realista: te beneficia más que un número más bajo.

Error 4: No contar desde el principio

Si tuviste la tarjeta 3 años, cuenta desde el mes 1. No desde "cuando empecé a notarlo".

Error 5: Olvidar que cada mes cuenta

Si tuviste 8.000€ durante 3 años = 36 meses. Cada mes pagaste interés. No olvides multiplicar por todos los meses.

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• Tarjetas revolving: qué son y cómo reclamar
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Conclusión: El cálculo es más fácil de lo que parece

Lo que muchos bancos esperan es que no sepas calcular lo que pagaste de más. Así siguen cobrando intereses abusivos a miles de españoles que, como tú, nunca se lo cuestionan.

Pero ahora lo sabes: con cuatro números y una calculadora, puedes descubrir exactamente cuánto dinero el banco debería devolverte.

El siguiente paso es decidir: ¿haces la reclamación tú solo o buscas ayuda profesional? Ambas opciones funcionan. La diferencia es que con ayuda profesional, el resultado es casi seguro que ganamos todos.

La pregunta ahora es: ¿cuánto dinero te está debiendo el banco?

Preguntas frecuentes sobre ley segunda oportunidad y hacienda

¿Qué sentencia cita un juez para condenar intereses abusivos en revolving?

Los jueces analizan la TAE aplicada, la comparación con los tipos medios del mercado y la posible falta de transparencia del contrato para determinar si existe abusividad.

¿Puedo reclamar si acepté explícitamente el contrato con esos intereses?

Sí. Firmar un contrato no valida automáticamente condiciones abusivas. La entidad debe demostrar que informó de forma clara y comprensible sobre el funcionamiento y costes del producto.

¿Cuánto tiempo tengo para reclamar según jurisprudencia?

Depende del caso concreto, pero generalmente se analiza un plazo de prescripción de cinco años desde los últimos pagos o cargos reclamables.

¿Qué ventaja tiene una demanda colectiva frente a una reclamación individual?

La demanda colectiva permite agrupar afectados y aumentar la presión frente a la entidad, mientras que la reclamación individual permite analizar mejor las circunstancias de cada contrato.

¿Las sentencias sobre Wizink aplican a otras tarjetas revolving?

Sirven como referencia para analizar otros contratos, aunque cada tarjeta debe estudiarse de forma independiente según sus condiciones e intereses aplicados.

¿Hay jurisprudencia sobre Ley Segunda Oportunidad y tarjetas revolving?

Sí. Las tarjetas revolving pueden incluirse dentro de un procedimiento de Ley Segunda Oportunidad cuando forman parte de una situación de insolvencia.

¿Y si mi banco dice que la reclamación ya ha prescrito?

Es necesario revisar el historial de pagos, intereses y movimientos para comprobar si realmente ha pasado el plazo de reclamación.

¿Qué dice la jurisprudencia sobre las comisiones en tarjetas revolving?

Las comisiones pueden reclamarse si no fueron informadas correctamente o no están justificadas por servicios reales prestados.

¿Se pueden reclamar solo intereses o también comisiones?

Se pueden analizar ambos conceptos. La reclamación puede incluir intereses abusivos y determinadas comisiones cobradas de forma incorrecta.

¿Cuál es el siguiente paso si creo que tengo derecho a reclamar?

Reunir contrato y extractos de la tarjeta y solicitar un análisis especializado para determinar si existe base legal para reclamar.