Estar incluido en un fichero de morosos como ASNEF o RAI puede tener un impacto muy negativo en tu vida financiera. Desde denegaciones de crédito hasta problemas para alquilar una vivienda o contratar servicios. En este artículo te explicamos qué es exactamente un fichero de morosos, cómo saber si estás incluido, y sobre todo, cómo puedes salir de él legalmente.
¿Qué es un fichero de morosos?
Un fichero de morosos es una base de datos en la que se registran personas físicas o jurídicas que tienen deudas impagadas. Las empresas que ofrecen créditos, suministros o servicios pueden consultar estos registros para evaluar el riesgo de conceder financiamiento o contratar a alguien.
En España, los ficheros más conocidos son:
- ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros)
- RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas)
Estas listas son gestionadas por empresas privadas, pero están sujetas a la normativa de protección de datos, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) y la Ley Orgánica de Protección de Datos (LOPD).
¿Por qué me incluyen en un fichero de morosos?
Puedes ser incluido en un fichero de morosos si:
- Tienes una deuda líquida, vencida y exigible.
- El acreedor ha intentado cobrarla sin éxito.
- Te han notificado previamente y no has presentado oposición justificada.
Muchas veces, los usuarios ni siquiera saben que están en estas listas hasta que se lo niegan en una operación financiera.
¿Qué consecuencias tiene estar en un fichero de morosos?
Ser parte de un fichero de morosos puede tener consecuencias serias:
- Negativa de bancos a conceder préstamos o hipotecas.
- Imposibilidad de financiar compras a plazos.
- Problemas para contratar servicios de telefonía, internet o seguros.
- Daño a tu reputación personal o empresarial.
¿Cómo saber si estás en un fichero de morosos?
Tienes derecho a solicitar esta información de forma gratuita. Puedes:
- Contactar directamente con ASNEF, RAI u otros ficheros aportando tu DNI y datos de contacto.
- Pedir ayuda a un abogado especializado si no sabes cómo hacerlo o si recibes una notificación.
¿Cómo salir legalmente de un fichero de morosos?
Salir de un fichero de morosos es posible siguiendo estas vías legales:
1. Pagar la deuda
Es la forma más directa. Una vez pagada, el acreedor debe notificarlo al fichero y la eliminación debe producirse en un máximo de 10 días. Aun así, conviene verificar que realmente se haya hecho.
2. Reclamar si hay errores o deudas injustas
Muchas personas están incluidas por errores, deudas prescritas o facturas reclamadas de forma abusiva. En estos casos:
- Puedes presentar una reclamación formal al fichero.
- También puedes acudir a la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD).
- Con la ayuda de un abogado, puedes exigir que te eliminen del registro y reclamar daños al honor.
3. Esperar el plazo legal
El plazo máximo de permanencia en un fichero de morosos es de 6 años desde la fecha de vencimiento de la deuda. Una vez pasado ese tiempo, la deuda ya no puede figurar en el fichero.
¿Te han incluido sin avisarte?
Esto es ilegal. Si no has sido notificado correctamente o no te han dado opción de oposición, puedes reclamar la eliminación inmediata e incluso pedir una indemnización por daños y perjuicios.
¿Necesitas ayuda para salir de un fichero de morosos?
En Robin Hood Asociados te ayudamos a revisar tu inclusión en ASNEF o RAI, reclamar si corresponde y defender tu derecho al honor. No tienes que enfrentarlo solo. Contamos con abogados especializados en cancelar registros injustos.
¿Qué es un fichero de morosos y cómo salir de él legalmente?