En España, muchos consumidores siguen atrapados en préstamos con intereses tan altos que rozan lo ilegal. Sin embargo, existe una figura legal que puede cambiarlo todo: la nulidad de préstamo por usura.
Este concepto, amparado por la Ley de Represión de la Usura de 1908, permite declarar nulo un contrato si se demuestra que los intereses aplicados son desproporcionados y abusivos.
¿Qué se considera usura en un préstamo?
La usura no se define por un porcentaje fijo, sino por la comparación con el tipo medio del mercado en el momento en que se firmó el contrato. Según la jurisprudencia del Tribunal Supremo, un préstamo puede considerarse usurario si:
- Aplica un interés notablemente superior al interés medio del mercado.
- No está justificado por circunstancias excepcionales.
- El prestatario no tenía capacidad real de negociar.
En estos casos, la nulidad de préstamo por usura puede ser solicitada por vía judicial.
¿Qué implica declarar un préstamo nulo por usura?
Cuando un juez declara nulo un contrato por usura, las consecuencias son muy beneficiosas para el afectado:
- Solo se devuelve el capital prestado, sin intereses.
- Si ya se pagó más del capital, el prestamista debe devolver el exceso.
- El contrato se considera como si nunca hubiera existido legalmente.
Esto no solo alivia la carga financiera, sino que abre la puerta a recuperar dinero ya abonado en exceso.
¿Dónde suele haber usura?
Algunos ejemplos frecuentes donde se aplica la nulidad por intereses usurarios son:
- Tarjetas revolving, con TAE superiores al 20%.
- Microcréditos online, donde el coste final se dispara.
- Préstamos rápidos ofrecidos por empresas no reguladas.
En estos casos, se suelen detectar cláusulas poco transparentes o tipos de interés que superan en varios puntos el promedio oficial, facilitando la demanda por nulidad de préstamo por usura.
¿Cómo iniciar un proceso de nulidad?
Para solicitar la nulidad judicial de un préstamo por usura, es fundamental reunir cierta documentación:
- El contrato original del préstamo.
- Todos los extractos o justificantes de pago.
- Información sobre el interés medio del mercado (se puede consultar en el Banco de España).
Una vez analizado por abogados especialistas, se puede iniciar una reclamación extrajudicial y, si es necesario, acudir a los tribunales.
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Nulidad de préstamos por usura: ¿cuándo un contrato es ilegal?